В нынешнее время, в эпоху цифровизации, уже сложно представить нашу жизнь без безналичных платежей. Безналичные платежи осуществляют как физические лица, так и организации. Это быстро и удобно.
Расчетный счет для организаций отличается от расчетного счета физического лица. Давайте рассмотрим подробнее, что же такое расчетный счет организации, можно ли работать без него и какие преимущества он имеет.
Что такое расчетный счет для бизнеса
Расчетным называется банковский счет, который открывает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель в банке для осуществления своей коммерческой деятельности. На этот счет организация получает деньги от клиентов, с него же рассчитывается по обязательствам перед контрагентами, платит за товар и услуги, осуществляет платежи в бюджет (налоги и другие обязательные взносы).
Для ведения любого вида бизнеса: от небольшого кафе, салона красоты, бухгалтерской фирмы, онлайн-школы, маркетинговых агентств до промышленного производственного предприятия или холдинга; для индивидуального предпринимателя, СНТ, ООО и других форм ведения деятельности, необходим расчетный счет в банке. Часто организации открывают несколько счетов в разных банках.
Для открытия расчетного счета в банке необходимо заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание. После заключения договора с банком, в его системе создается идентификатор счета в формате уникальной комбинации из двадцати цифр (реквизиты расчетного счета).
Можно ли работать без расчетного счета
В силу действующего законодательства, юридические лица и ИП могут работать и без расчетного счета в банке. Но, до определенного момента. В целом, работа без расчетного счета проблематична, существуют серьезные ограничения при работе с наличными денежными средствами.
Например, согласно п.1 ст.45 Налогового кодекса РФ и Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» юридических лиц обязаны самостоятельно уплачивать налоги и именно безналичным способом с расчетного счета организации. Это значит, что оставаться в рамках правового поля и не открывать счет в банке у организации получится только до момента, когда придет срок уплаты налогов.
ИП закон не обязывает платить налоги с расчетного счета, для этой цели подойдет и личный счет физического лица. Но, использовать текущий счет физического лица для осуществления предпринимательской деятельности, в частности, получать оплату от клиентов за свои услуги или товары, ИП не может! Это прямое нарушение действующего законодательства. Работать через личный счет физического лица могут только плательщики налога на профессиональный доход – самозанятые граждане.
Без расчетного счета все сделки ИП должен проводить наличными деньгами, а значит – соблюдать установленное Центральным Банком ограничение для таких расчетов. Законно получить или заплатить наличными по одному договору можно не больше 100 тысяч рублей. Все, что превышает этот лимит, должно пройти через расчетный счет – это требование зафиксировано в Указании № 3073-У.
Если организация решит работать без расчетного счета и будет принимать и отправлять платежи с личного счета, например со счета одного из учредителей, нарушая тем самым закон, то ее ждут следующие последствия:
- банк заблокирует счет за нарушение условий договора,
- Росфинмониторинг заблокирует счет на основании 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём»,
- налоговая служба потребует обосновать движение средств по счету,
- налоговая служба выпишет штраф за уклонение от уплаты налогов.
Если налоговая служба расценит деньги, поступившие на личный счет как выручку бизнеса, то владельцу будет доначислен налог, назначен штраф и пеня за несвоевременную уплату. В качестве доказательств могут быть использованы показания клиентов, выписки, отражающие движения средств по счетам, платежные и бухгалтерские документы.
Наличие расчетного счета также влияет и на деловую репутацию организации при работе с контрагентами (заказчиками и поставщиками).
Во-первых, многие контрагенты отказываются сотрудничать, если у организации нет возможности отправлять и принимать безналичные платежи, так как расчеты в наличных повышают их риски попасть под проверку в рамках контроля над соблюдением закона 115-ФЗ.
Во-вторых, ваш контрагент-заказчик, если перечислит вам вознаграждение на текущий счет физического лица, то он должен будет обязан выполнить функции налогового агента: исчислить и удержать с вас налог НДФЛ 13%, а также начислить и оплатить за свой счет страховые взносы в размере 30% от выплаченного дохода.
Помимо соблюдения законодательства, наличие расчетного организации открывает для бизнеса различные удобные инструменты для ведения и расширения бизнеса:
- прием оплаты от клиентов за товары и услуги с помощью банковской карты или по QR-коду через терминалы эквайринга,
- покупка и регистрация в налоговой онлайн-касс,
- накопительные счета и вклады,
- кредитование бизнеса,
- зарплатный проект,
- бизнес-карты,
- прочие полезные онлайн-сервисы для ведения бизнеса (бухгалтерское обслуживание, расчет налогов к уплате, расчеты с самозанятыми и др.)
Многие банки, стремясь привлечь себе бизнес-клиентов, расширяют спектр своих услуг и предлагают бесплатную услугу по регистрации ООО и ИП в налоговых органах при условии открытия расчетного счета в данном банке.
Как открыть расчетный счет в банке онлайн
В наше время технологии не стоят на месте и расчетный счет уже давно можно открыть дистанционно, без посещения отделения банка, никуда ехать не надо! Просто заполняете заявку онлайн, подгружаете необходимые регистрационные документы, которые запрашивает банк.
Далее с вами связывается специалист банка и назначает Вам встречу в удобные для Вас время и место для активации расчетного счета и передачи оригиналов документов.
Реквизиты счета вы получите в день подачи онлайн-заявки. Счет открывается в течение 1-3 рабочих дней.
Как видите, чтобы открыть расчетный счет для бизнеса, не требуется специальных знаний и сложных программ… Поэтому, если вы хотите сэкономить время и деньги, то вы можете открыть расчетный счет самостоятельно через Интернет!
Чтобы самостоятельно открыть расчетный счет организации бесплатно, достаточно подать заявку через Интернет в выбранный вами банк.
Заявку можно подать напрямую в банк. Но, тогда, чтобы выбрать подходящий банк с выгодными тарифами, вам придётся зайти на сайт каждого банка и изучить предлагаемые тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО).
Но, есть и другой вариант: выбрать банк с выгодным тарифом с помощью нашего онлайн сервиса по подбору расчетно-кассового обслуживания.
На данном сервисе представлено более 25 банков. Вы можете ознакомиться с условиями на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в лучших банках России, сравнить разные тарифы и подобрать оптимальный тариф для развития своего бизнеса. Используя фильтр, можно отобрать банки, которые открывают расчетный счет бесплатно и дистанционно.
Вот так, достаточно просто, не выходя из офиса или дома, и даже с телефона, Вы можете подобрать банк и подать онлайн-заявку на открытие расчетного счета для Вашего бизнеса!